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上海住房公积金贷款常见问答

分类:住房公积金 来源:上海社保网 发布:2012/12/19

   申请住房公积金个人购房贷款的具体条件是什么?

  1)具有城镇常住户口;

  (2)申请前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月;

  (3)购房首期付款的金额不低于规定比例(现为20%);

  (4)申请人有偿还贷款的能力;

  (5)没有公积金个贷债务及其他尚未还清的数额较大、可能影响贷款偿还能力的债务。

  单位未按时缴存公积金,职工可否申请公积金个人购房贷款?

  职工申请住房公积金贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。如果由于单位未按时缴存住房公积金造成申请贷款的职工不符合上述规定的条件,职工就不能获得住房公积金贷款。但我们也考虑到,单位欠缴职工住房公积金有各种各样原因,绝大多数职工是无辜的。为了维护职工的合法权益,促进职工住房消费,对单位未按时缴存住房公积金、欠缴职工住房公积金,导致该单位职工无法获得住房公积金贷款的,采取了两种弥补的措施:

  (1)只要单位补缴全体职工欠缴的住房公积金金额,可视同该单位职工已连续缴存住房公积金。

  (2)如果单位无力补缴全体职工欠缴的住房公积金金额,可以就申请贷款的职工进行个案处理。即,根据上海市公积金管理中心制定的《关于加强住房公积金欠缴和贷款逾期管理的若干规定》([1998]第69号),只要欠缴住房公积金的单位为该职工个人补缴欠缴期间应缴存的住房公积金本息,并提供与贷款额度相等的保证金,同时制定出单位住房公积金补缴计划,该职工就可以办理住房公积金购房贷款。

  哪些属于尚未还清数额较大、会影响公积金贷款偿还能力的债务?

  根据《上海市住房公积金个人购房贷款管理办法实施细则》的规定,所谓尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金个人购房贷款偿还能力的债务,是指已进入诉讼或仲裁程序或其他法律程序的债务,或者虽未进入上述程序但已有明确的证据表明进入诉讼或仲裁程序或其他法律程序为不可避免的债务。这些所谓"不可避免"的情形主要包括以下5个方面:

  (1)债务人有违约的事实。

  (2)债务人已明确表示或者以自己的行为表明不履行债务,有促成债权人提起诉讼或仲裁或其他法律程序的可能性。

  (3)债务人投资失败或者有其他法律纠纷影响到该债务的履行能力而造成违约的可能性。

  (4)债务人经济状况发生重大变化,失去稳定的经济收入来源致使违约的可能性增加。

  (5)其他能证明债务人违约可能性的事实。

  在沪履行公积金缴存义务的职工在外地购房能否申请公积金贷款?

  在上海履行住房公积金缴存义务而在上海以外城市购买住房的,不能申请住房公积金贷款。因为,住房公积金贷款实行以所购住房予以抵押,担保住房公积金债权实现的制度。由于抵押物在外地,对抵押物的监管难以实现,贷款风险相对较大。所以,职工在外地购买住房不能申请住房公积金贷款。

  住房公积金个人购房贷款的本息怎样偿还?

  除现金支付外,借款人可以提取本人公积金账户储存余额用于归还贷款。在提取本人公积金账户储存余额不足时,可以提取其配偶、参贷人的公积金账户储存余额,但需征得被提取人的书面同意。

  需要提取公积金账户储存余额的借款人,应向受托银行提出申请,经审核同意后签订"提取住房公积金偿还个人住房贷款授权书",并由受托银行以转账方式代为办理提取手续。提取公积金账户储存余额的申请审批手续,在正常还款以后办理。

借款人可否提前偿还住房公积金贷款?

  借款人可提前归还部分或全部公积金个贷本息,目前不必支付违约金。部分或全部提前还款的,按日计息,以放款日为计息起点。

  (1)部分提前还款:受托银行应在借款人履行原贷款合同一年以后,方可接受其部分提前还款的申请,与之以书面形式变更借款合同,并与借款人、担保机构签订补充条款,并将有关情况书面告知市中心。借款人提前归还的金额不得少于原贷款合同约定的6个月的还款额;受托银行应与借款人商定部分提前还款后剩余贷款余额的还款期限,此还款期限应短于原贷款合同约定期限的剩余期限,贷款利率按借款人已履行的还贷期限加上确定的剩余期限所对应的期限档次的公积金贷款利率确定;部分提前还款后的剩余贷款本金余额仍采取与原借款合同约定的相同的归还方式归还,受托银行应重新为借款人计算每月还款额。

  (2)全部提前结清:借款人申请提前归还全部贷款的,不受时间限制。借款人应支付贷款本金余额,受托银行不再计收贷款利息,按照借款合同已收取的贷款利息也不退回。

  申请补充住房公积金贷款怎么签合同?

  申请补充住房公积金贷款的,不单独签订补充住房公积金贷款合同,在住房公积金贷款合同中增加补充住房公积金贷款金额,补充住房公积金贷款的贷款期限、贷款利率、还款方式、保证责任等,均与住房公积金贷款一致。

  刚刚用组合贷款买了房,可否再调整贷款方案用上新政策?

  已经取得了住房公积金贷款的贷款方案是不能调整的。

  住房公积金个人购房贷款额度是如何确定的?

  为贯彻2009年12月14日国务院常务会议精神,根据上海市委、市政府有关继续支持本市居民自住和改善型住房消费,抑制房价过快上涨势头的要求,上海市公积金管理中心对住房公积金个人购房贷款政策进行相应调整,并经上海市住房公积金管理委员会第二十四次会议审议通过。现就2010年执行住房公积金个人购房贷款政策通知如下:

  一、对首次购买普通自住房,且有两个人及以上参与贷款的借款家庭,每户家庭最高贷款限额仍为60万元;若有补充住房公积金的,每户家庭最高贷款限额仍为80万元;只有一个人贷款的家庭,最高贷款限额仍为30万元;若有补充住房公积金的,最高贷款限额仍为40万元。

  二、对人均住房面积低于本市平均水平,再次贷款购买第二套普通自住房,且有两个人及以上参与贷款的借款家庭,每户家庭最高贷款限额为40万元;若有补充住房公积金的,每户家庭最高贷款限额为60万元;只有一个人贷款的家庭,最高贷款限额为20万元;若有补充住房公积金的,最高贷款限额为30万元。对投资投机性购房,从紧掌握住房公积金贷款政策。

  三、首次购买普通自住房和人均住房面积低于本市平均水平购买第二套普通自住住房的,住房公积金贷款最低首付比例仍继续执行不低于所购房屋总价款的20%。

  四、上述一、二、三项政策的执行期限自2010年1月1日至2010年12月31日止。

 商业贷款和公积金贷款到底有多大差别?

  住房公积金个人贷款是以住房公积金为资金来源,向缴存住房公积金的职工发放的用于购买自住住房的住房保障型贷款,是一种不以盈利为目的的政策性贷款,因此利率相比商业贷款更低,对贷款申请者的门槛要求更低。而商业贷款是以赢利为目的,由商业银行审核发放,相对公积金贷款而言,它的利率要高许多。

  买一手房和二手房办理贷款有什么区别?

  房屋性质主要有:一手期房、一手现房、二手房。

  (1)一手期房办理所需时间及流程:一手期房纯公积金贷款需要约20个工作日的办理时间,其中审核需要约7个工作日,交易中心办理过户抵押手续回传收件收据需要约3个工作日,取得收件收据至银行放款需要约3到5个工作日。(资料的交接需要约5个工作日。)

  另:一手期房组合和纯商业贷款需要约20个工作日的办理时间,其中审核需要约7个工作日,交易中心办理过户抵押手续办理预告他证需要约7个工作日,银行凭预告他证放款需要约3到5个工作日。

  (2)一手现房和二手房办理所需时间及流程:一手现房和二手房纯公积金贷款需要约20个工作日的办理时间,其中审核(评估)需要约7个工作日,交易中心办理过户抵押手续回传。

  公积金贷款如何办理部分提前还款?

  正常还款一年后,若想部分提前还款,携带主贷人身份证、最近一期对账单、还款账户(并存入现金)、原借款合同等前去原贷款银行申请办理,根据各贷款银行要求不同,客户可以按照银行邮寄的对账单上的联系电话和地址,电话或者书面提出预约申请,直接办理或按照预约时间办理部分提前还款手续。

  公积金贷款一次性提前结清后需要办理哪些手续?

  (1)公积金贷款提前结清后,银行出具贷款结清凭证,携带主贷人身份证、原担保借款合同、担保费发票等材料前去上海住房置业担保公司(镇宁路18号)办理撤销抵押及退保手续。

  (2)组合贷款结清以后,持借款人有效的身份证件,可前往贷款银行打印结清凭证,申请撤销抵押等手续,公积金贷款部分则到担保公司办理退保。

  同一套房屋,未婚的两个人可以分开贷公积金贷款和商业贷款吗?组合贷款的主贷人必须为同一人吗?

  不可以。根据人民银行的规定,组合贷款中商业贷款和公积金贷款的借款人必须为同一人。

  如何申请补充住房公积金贷款?额度如何确定?

  履行补充住房公积金缴存义务的职工在购买、建造、翻建、大修具有所有权的自住住房时,可以申请补充住房公积金贷款,但应当提供担保。

  自2008年11月1日至2009年12月31日止,本市实施以下个人住房公积金贷款政策。

  1、对第一次购买自住住房,且有两个人及以上参与贷款的借款家庭,每户家庭最高贷款限额为60万元;若有补充住房公积金的,每户家庭最高贷款限额为80万元。

  具体调整方法为:首先分别计算每一个符合贷款条件的借款人的可贷额度,每个人的基本公积金可贷款额度不超过30万元,补充公积金可贷款额度不超过10万元;然后将所有借款人的基本公积金可贷款额度累加,合计不超过60万元,补充公积金可贷款额度累加,合计不超过20万元。每户家庭购房总贷款额度不超过80万元。

  2、只有一个人参与贷款的家庭:仍按现有计算规则,基本公积金可贷款额度不超过30万元,若有补充住房公积金的,补充公积金可贷款额度不超过10万元。总计不超过40万元。

  3、其他已有明确规定的贷款政策和条件不变,继续执行。

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